Une crise financière est une perturbation économique causée par des problèmes liés au système financier ou monétaire d'un pays. La crise financière n'est donc pas due à des problèmes dans l'économie réelle d'un pays.
La crise financière est donc cette crise économique causée par des problèmes liés au système financier ou au système monétaire d'un pays. Lorsque ce phénomène se produit, le système financier perd de sa valeur et de sa crédibilité. Ce système financier étant lié à l'évolution des affaires et de l'activité économique, le déséquilibre produit des chocs qui engendrent de graves problèmes dans lesquels les actifs perdent rapidement de leur valeur. Tout cela, avec les effets conséquents qui, a posteriori, dérivent dans l'économie réelle.
La crise financière est associée à des problèmes liés au système bancaire, à la dette, aux marchés des devises, aux marchés financiers, à la capacité de payer des pays, etc.
La crise financière ne peut survenir que dans un seul pays. Bien que la mondialisation ait fait se propager rapidement ses effets dans d'autres pays.
Types de crise financière
Parmi les types de crises financières, il convient de souligner :
- Crise bancaire: Il se produit lorsque le retrait massif de capitaux oblige l'entité correspondante à intervenir (corralito), paralysant ladite situation pour éviter la faillite.
- Crise monétaire: Il se produit lorsque des mouvements spéculatifs génèrent des perturbations dans une certaine devise. Cela provoque la dévaluation de la monnaie, obligeant les pays à agir pour protéger la monnaie.
- Crise de la dette extérieure: Elle survient lorsque la crise affecte la capacité de payer du pays, réduisant sa capacité à payer au point qu'il ne parvient pas à payer ses créanciers.
Bien qu'il existe plusieurs types, ceux-ci peuvent se produire simultanément. De la même manière qu'une telle crise peut avoir pour origine une crise de change, elle peut conduire, à terme, à une crise bancaire. Donc, comme on le voit, ils ne sont pas exclusifs.
Causes d'une crise financière
Parmi les causes à l'origine d'une crise financière, il convient de souligner les suivantes :
- Situation financière mondiale.
- Tensions économiques entre les pays.
- Politiques macroéconomiques non viables.
- Système financier affaibli.
- Distorsions dans le secteur financier.
- Faible robustesse du secteur bancaire.
- Mauvaise gestion du secteur public.
- Irresponsabilité des entités bancaires et de crédit.
Principaux indicateurs d'une crise financière
Parmi les principaux indicateurs pour savoir si nous sommes confrontés ou non à une crise financière, il convient de souligner les suivants :
- Peu de coordination entre les organes de contrôle des systèmes bancaire et monétaire, que ce soit dans la création ou dans l'adoption de politiques économiques de manière peu synergique.
- Le manque de contrôle et de surveillance des institutions économiques peut souvent conduire à des comportements ou des pratiques répréhensibles.
- Problèmes de solvabilité de la part des banques et des entités de crédit, souvent causés par une crise de confiance dans le système par la population.
- Le niveau des crédits et des prêts est drastiquement réduit
- Problèmes de liquidité spécifiques dans les familles ou les entreprises qui ne peuvent honorer leurs engagements de paiement.
- Intervention de l'État par le biais de renflouements ou de politiques économiques plus sévères. Des voies d'austérité plus restrictives sont souvent empruntées
- Apparition de bulles dans certains secteurs. Des cas tels que la bulle technologique ou immobilière des dernières décennies en sont des exemples clairs.
En dehors des causes précitées, il est également possible l'apparition de nouveaux facteurs déterminants pour l'apparition de ce type de crise. Un exemple en est la dernière grande crise économique et financière de 2008. Celle-ci trouve son origine dans le secteur immobilier, ainsi qu'après les malversations des banques lors de l'octroi de prêts hypothécaires aux États-Unis.
Ce qui s'est passé a progressivement pollué le système mondial. De plus, tout cela, en partie, en raison de la nature des dérivés financiers mis sur le marché, provoquant la chute de plusieurs institutions financières et des effets négatifs importants dans les pays du monde entier.
Exemple de crise financière
Parmi les exemples les plus clairs de crise financière, la Grande Récession de 2008 doit être soulignée.
Dans cette crise, le secteur bancaire s'est effondré, face à un portefeuille d'actifs plein d'actifs à risque toxiques qui ont accumulé d'importants capitaux en défaut.
Cette crise financière n'a pas seulement succombé à l'économie mondiale. Au contraire, de la même manière, elle a fini par être inscrite dans les annales de l'histoire comme l'une des plus grandes crises de notre histoire récente.
Tout cela, donnant lieu à de nouvelles réglementations qui, plus tard, visaient à limiter lesdites situations pour des scénarios futurs. De la même manière que les exigences vis-à-vis du secteur bancaire se sont accrues.