L'un des enjeux actuels de la banque est d'améliorer l'efficacité et l'agilité des processus pour le client. La banque cognitive et l'automatisation seront essentielles pour définir la banque du futur.
Le contexte dans lequel se trouve la banque est un état où les marges diminuent, la rentabilité est faible et elle a du mal à se développer. D'autre part, des «fintech» émergent qui attaquent principalement les secteurs les plus rentables au sein de la banque elle-même et apparaissent comme de nouveaux concurrents ou alliés, selon la façon dont ils l'abordent.
Attirer la nouvelle génération de clients technologiques est l'un des enjeux prioritaires du secteur bancaire. Grâce à des technologies de rupture telles que la banque cognitive couplée à la robotique, il sera possible de sympathiser avec de nouveaux clients et de se concentrer sur leurs besoins.
Quel est le bancaire cognitif?
On peut définir la banque cognitive comme ces processus technologiques basés sur l'intelligence artificielle qui offrent des solutions appliquées au secteur bancaire.
Les modèles cognitifs tentent d'offrir la solution la plus appropriée en fonction de chaque contexte. Ils sont basés sur des mécanismes d'apprentissage continu basés sur les expériences et les commentaires reçus.
La digitalisation de la banque ne concerne pas seulement les plateformes bancaires en ligne, mais l'intelligence artificielle (simulation du comportement humain par un robot qui agit sur les données) sera l'une des principales révolutions pour innover dans le secteur bancaire. Créer des expériences utilisateur centrées sur les besoins particuliers de chaque client, apportera une plus grande agilité à toutes les procédures que les clients souhaitent effectuer et réduira les coûts d'exploitation.
Où je connais la banque cognitive s'applique-t-elle?
Si une personne est capable de prendre une décision en moins d'une seconde, ce processus peut être automatisé. »Mike Hobday - Vice-président Cognitive Process Transformation, IBM Global Business Services
Nous ne parlons pas d'un avenir lointain, mais il est déjà appliqué dans certains processus tels que; Dans l'identification des clients, la maîtrise des risques, le contrôle du respect de la réglementation, la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme.
La mise en place de robots capables de traiter le langage naturel et de converser avec un client est l'une des grandes et controversées révolutions de la banque cognitive dans le service client. On parle de chatbots ou assistants virtuels, c'est-à-dire un robot capable de répondre et de répondre aux questions des clients, à tout moment et en tout lieu, telles que :
- Procédure pour ouvrir un compte bancaire ou comment accéder à vos données en ligne
- Agir comme support technique
- Traiter les réclamations
- Répondez aux questions et requêtes concernant vos produits bancaires contractés ou ceux qui sont les plus pratiques, consultez votre solde bancaire, les derniers mouvements …
Comment je sais cette mettre en œuvre la banque cognitive ?
Le secteur bancaire doit investir dans la transformation digitale pour définir une stratégie à long terme et s'adapter au marché, mais sans perdre de vue les comptes de résultat à court terme. La course à l'innovation dans le secteur bancaire est un fait.
IBM Watson, un mécanisme capable de comprendre comment les humains s'expriment et traitent le langage. Un système qui, avec la formation et le traitement des données, est capable d'interagir avec un humain et d'agir comme un assistant virtuel, sans cesser d'être une machine. C'est l'une des révolutions cognitives les plus importantes au monde et qui a également atteint le secteur bancaire. Des entités comme la Caixabank ou la BBVA mettent déjà en place certains utilitaires issus de ce dispositif et réalisent des tests pilotes.
L'utilisation du big data dans la banque offre des possibilités infinies en raison de la quantité de données et de paramètres qu'elle traite. Le croisement et l'interprétation de ces données, l'identification de tendances, de modèles financiers… peuvent devenir un modèle optimal dans la gestion du risque général et particulier de chaque client et lutter contre la fraude, être capable d'identifier et d'enregistrer les mouvements suspects. La blockchain contribue grandement à ces résultats.
La banque ne parie pas seulement sur l'embauche d'experts financiers, mais elle parie sur la talents numériques et élargir sa gamme de professionnels pour intégrer les processus cognitifs et technologiques.
Quoi avantage offres de la banque cognitive ?
- Agilité et simplicité dans les demandes de renseignements des clients via Internet et avec des assistants virtuels, à tout moment et de n'importe où. Le temps est le facteur qui prévaut chez les clients et grâce à la banque cognitive, de nombreux processus sont fournis très rapidement.
- L'intégration et l'étude du big data (big data) en banque, permet optimiser les risques en banque et pour le client, obtenir des rapports en temps réel sur les segments de clientèle et les conditions des produits qu'ils ont contractés, offrir des conseils plus personnalisés et étudier leur amélioration de manière beaucoup plus agile et simple pour le manager. Bref, un service plus personnalisé et efficace pour le client et la banque.
- Le client est au centre de toute stratégie commerciale. En ce sens, la demande de la nouvelle génération du millénaire dans la banque nous pousse à numériser de nombreux processus et à nous adapter à leurs besoins. Ils recherchent principalement; Intégration de services, agilité et simplicité dans la réalisation des procédures, immédiateté lorsqu'il s'agit d'obtenir des informations et de consulter des doutes et une expérience personnalisée. La banque cognitive répond à ces intérêts.
Quels inconvénients de la banque cognitive ?
- L'identification de modèles et l'apprentissage par l'intelligence artificielle et pour quelque chose d'aussi délicat que le secteur financier, est un processus qui demandera beaucoup de temps et il est encore dans un état très naissant pour optimiser les résultats.
- La mise en œuvre de la technologie dans la banque, vous verrez une diminution du nombre d'employés surtout dans les succursales. Les processus répétitifs effectués par les employés seront remplacés, leur laissant plus de temps à consacrer à des tâches stratégiques ou de conseil.
- L'acquisition de nouveaux clients adaptés à la technologie est importante, mais la rétention de ceux qui ne sont pas numérisés ne l'est pas moins. Il y a encore beaucoup de clients qui se rendent dans les agences bancaires et demandent au conseiller financier en tant que personne physique, la mise en œuvre de la technologie à grande échelle, cela peut signifier la perte de confiance de ces profils moins numériques s'il n'est pas adapté correctement.
En fin de compte, la technologie change la culture commerciale et bancaire. Le jour où un robot remplacera un cerveau humain est encore loin, mais il ne faut pas perdre de vue les pas de géant qui sont en train d'être franchis. La technologie est au service des employés de la banque et du client, mais pour l'instant, nous la voyons comme un complément aux services traditionnels.