Personal Finance - Qu'est-ce que c'est, définition et concept

Les finances personnelles sont l'application des principes de la finance dans la gestion des ressources d'un individu ou d'une famille.

Les finances personnelles traitent de la façon dont les individus ou les familles gèrent leurs ressources tout au long de leur vie. Son analyse comprend non seulement les revenus et dépenses reçus ou payés au cours de la vie, mais aussi les outils ou produits financiers dont disposent les individus ou les familles pour optimiser la gestion de leurs ressources.

Objectif des finances personnelles

L'objectif principal des finances personnelles est d'aider les individus et les familles à prendre des décisions éclairées qui optimisent la gestion de leurs ressources. Ce qui précède envisage de pouvoir atteindre une série de sous-objectifs parmi lesquels :

• protection: Disposer d'une protection adéquate contre les risques ou les imprévus.
• Investissement: Accumuler ou obtenir des ressources suffisantes pour pouvoir investir dans des actifs qui affectent positivement la qualité de vie, mais qui coûtent cher. Ainsi, par exemple, nous parlons d'étudier une carrière à l'université, d'acheter une voiture ou une maison, de créer votre propre entreprise, etc.
• Conformité fiscale: Avoir les ressources nécessaires pour payer les impôts et autres dépenses requises par la loi à temps.
• Retraite: Maintenir des ressources suffisantes pour pouvoir bien vivre à l'étape de la vie où l'on arrête de travailler.
• Liquidité: Avoir les ressources pour financer nos activités quotidiennes.
• Transfert: Respecter l'objectif de laisser des ressources à une personne ou à une organisation après notre décès.

Éléments de finances personnelles

Les finances personnelles ont les éléments de base suivants :

• Revenu: Ce sont toutes les ressources ou entrées qui sont disponibles. Par exemple, les salaires, les revenus de location d'un appartement ou d'une voiture, la vente de biens, etc.
• Dépenses: Désigne les départs ou le paiement pour différents concepts. Ainsi, par exemple, nous avons : payer un loyer, acheter de la nourriture, etc.
• Les atouts: Actifs pérennes disponibles. Par exemple, nous avons : des maisons, des terrains, des voitures, etc.
• Passifs: Dettes que nous maintenons auprès de tiers. Par exemple : Dette avec une banque ou un ami.

Analyse des outils disponibles

Les particuliers et les familles disposent d'une grande variété d'instruments financiers qui peuvent les aider à mieux gérer leurs ressources. Parmi ces instruments, on trouve :

• Bancaire: Comptes chèques, comptes d'épargne, crédits à la consommation, cartes de crédit, cartes de débit, etc.
• Investissement: Actions, fonds communs de placement, obligations, etc.
• Assurance: assurance vie, accident, maladie, assurance épargne, etc.

Le choix de chaque type d'instrument dépend des caractéristiques de l'individu ou de la famille, de son cycle de vie et de ses propres préférences.

Planification des finances personnelles

La planification des finances personnelles nécessite un processus d'analyse qui comporte plusieurs étapes :

• Évaluation: Connaître la situation initiale de la personne ou de la famille. De quel type de revenu disposez-vous, quel est votre niveau, quelles sont vos attentes futures en matière de changement, etc.
• Pour établir des objectifs: Identifier et prioriser les objectifs financiers à court et à long terme, tels que : l'achat du mois, l'achat d'une maison, l'épargne-retraite, etc.
• Planification: Définir une stratégie sur la façon dont les objectifs peuvent être atteints et quels sont les instruments financiers appropriés.
• Exécution: Réaliser le plan financier en tenant compte des ajustements en cas d'imprévus.
• Suivi et réévaluation: Surveiller la réalisation du plan, vérifier s'il y a des changements pertinents dans les conditions initiales et évaluer si un ajustement ou une modification du plan financier est nécessaire.