L'ouverture de crédit est le contrat par lequel un établissement de crédit s'engage à octroyer un prêt à terme en faveur d'un client, en fixant les modalités, le montant, les intérêts et les conditions, sous réserve que le client restitue le montant du crédit. (plus les intérêts) ou il sera annulé.
Le crédit et l'accès à celui-ci dans des conditions acceptables en termes de coût, se fait par le taux d'intérêtet la durée de remboursement de celle-ci, supposent deux des variables les plus importantes pour les entreprises et pour les particuliers (ceux à qui une ligne de crédit a été ouverte).
Caractéristiques de l'ouverture de crédit
Sans cela, une économie ne pourrait pas se développer et aurait des problèmes importants, c'est pourquoi le crédit doit circuler, et il doit y avoir un équilibre équilibré entre l'offre et la demande de crédit. Historiquement, on a vu récemment des situations de restriction de crédit entre 2008 et 2012, cette crise de liquidité Il a ébranlé de nombreux pays sur des questions économiques, telles que le chômage et la destruction d'entreprises.
Su expansión (concesión de crédito) supone un desahogo para cualquier economía o país, dado que permite obtener financiación que se inyecta a través de los bancos principalmente, y habilita el desarrollo de inversiones en sectores productivos así como la creación de empleo, además de incentivar la consommation.
Il est important que les agents financiers disposant d'une offre excédentaire facilitent l'accès au crédit tant qu'il existe une demande solvable. Par conséquent, l'offre excédentaire et la demande solvable sont les deux variables les plus importantes pour qu'une institution financière prête de l'argent et circule dans l'économie sous forme de création de nouvelles entreprises et d'emplois stables.
Par conséquent, les entités doivent permettre l'accès au crédit à un coût raisonnable et les personnes physiques ou morales qui empruntent de l'argent doivent le faire en démontrant qu'elles ont la capacité de payer. Sinon, lorsque des défauts surviennent et que les défauts de paiement augmentent, les institutions financières sont confrontées à de graves problèmes car s'il y a une accumulation excessive de défauts, le taux de défaut de l'entité peut augmenter et infecter le secteur financier et d'autres secteurs de l'économie.
Ce facteur a été, entre autres, l'un des déterminants de l'une des crises récentes les plus importantes après l'effondrement de Lehman Brothers. Par conséquent, après l'expérience, les pays et leurs régulateurs cherchent à intensifier et à mesurer ces risques grâce à des outils sophistiqués et des calculs mathématiques qui prennent en compte tous les facteurs possibles pour éviter que le risque de défaut sur la dette ne se produise.
Un exemple de mesures importantes mises en œuvre est envisagé par les directives internationales élaborées par le biais de la Accords de Bâle.