Un conseiller en placement est un professionnel qui utilise ses connaissances dans la gestion des portefeuilles de placement de ses clients en échange d'une contrepartie monétaire.
C'est donc un expert des produits d'investissement où il peut réaliser une épargne rentable ou un excès de liquidité de ses clients. Ainsi, en fonction de leur profil personnel et de risque, elle les conseille sur les produits qui leur conviennent le mieux. Parmi ceux qui demandent ces services figurent des personnes physiques (individus) et des personnes morales (entreprises).
Différences entre investissement et conseiller financier
En fait, plus que des différences, nous pouvons parler de la portée du service. On pourrait considérer que :
- Un conseiller financier est celui qui fournit un service lié aux finances de leurs clients. Il vous conseille ainsi sur votre situation financière d'un point de vue économique, mais aussi fiscal. Par conséquent, il vous aide à planifier vos besoins de financement et à gérer vos paiements d'impôts.
- La personne qui nous guide sur les investissements, se concentre sur ce service. Autrement dit, leur métier est de nous proposer des produits qui s'adaptent à nos goûts, préférences et profils de risque. Par conséquent, nous pouvons dire que sa portée est l'investissement.
Gardez à l'esprit que ce sont des professionnels différents et que leur formation aussi. Le premier est spécialisé en financement et sa formation est dans cet aspect, le second est formé en investissements. Par exemple, les grandes entreprises ont souvent des conseillers financiers externes qui rendent compte à leur directeur financier. Ils peuvent également avoir l'un des investissements pour les liquidités excédentaires.
Recommandations pour le choix et la tarification du service
Bien que chaque personne soit différente, nous pouvons faire une série de recommandations lors du choix de notre conseiller. Plus que tout, nous allons examiner leur formation, leur expérience et leurs références.
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Je veux investir avec Etoro- Au début, cela peut sembler une évidence, mais une formation spécialisée est importante. Habituellement, le diplôme le plus courant est en administration, mais ils peuvent également être diplômés en droit. Dans les deux cas, il est très fréquent et souhaitable qu'ils aient un diplôme de troisième cycle lié aux services qu'ils fournissent.
- D'autre part, l'expérience. Ils doivent avoir au moins quatre ou cinq ans de travail en conseil en investissement. Dans ces cabinets, comme dans les cabinets d'avocats, il y a de jeunes diplômés en formation. Quelque chose qui est habituel et recommandé et qui en dit long sur leur professionnalisme.
- Enfin, les identifiants. D'une part, les lois de chaque pays les obligent généralement à s'inscrire auprès d'un organisme public de réglementation. De l'autre, et non moins important, sont les références personnelles et professionnelles. Internet peut nous y aider, enquêtons, analysons et surtout demandons ce qui est nécessaire.
Le service est généralement facturé de deux manières. D'une part, l'émission d'une facture pour le montant total des travaux effectués et dans les délais. De l'autre, en tant que commission périodique d'avis. La première est conseillée lorsque nous avons besoin d'une orientation spécifique et dans quelque chose de spécifique. L'autre formule est recommandée dans les relations à long terme.
Régulateurs dans certains pays
Enfin, nous allons montrer qui sont les régulateurs qui « surveillent » ces services en Espagne et au Mexique. Bien qu'ils aient tendance à être similaires dans d'autres pays et qu'ils soient les mêmes que ceux qui contrôlent les marchés boursiers organisés, tels que le marché boursier :
- En Espagne, c'est la Commission nationale du marché des valeurs mobilières (CNMV) qui réglemente les marchés organisés (marché boursier) des actifs et passifs financiers en Espagne. C'est-à-dire l'achat et la vente d'actions, d'obligations, d'obligations, etc. Il s'agit d'un organisme indépendant de l'administration fiscale espagnole.
- Au Mexique, il s'agirait de la Commission nationale des banques et des valeurs mobilières (CNBV), un organisme similaire au précédent qui réglemente les marchés financiers. Il s'agit également d'un organisme indépendant du ministère mexicain des Finances.
