La capacité d'endettement est le montant maximum d'endettement qu'un particulier ou une entreprise peut assumer sans avoir de problèmes de solvabilité. Il est généralement établi en pourcentage du revenu.
En d'autres termes, la capacité d'emprunt peut être attribuée à la fois à des personnes physiques et morales, voire à des pays. Ainsi, il est défini comme le « plafond » de crédits qu'un emprunteur est en mesure d'acquérir sans mettre en péril sa position économique en les restituant.
La capacité d'emprunt considérée comme standard est comprise entre 30% et 40% des revenus. Cela signifie qu'idéalement la somme des mensualités des dettes ne doit pas être supérieure à 1/3 de la rémunération de l'individu.
Si la règle précédente est respectée, il est garanti qu'entre 60% et 70% des revenus de l'utilisateur seront utilisés pour remplir les engagements de base et mener normalement l'activité économique quotidienne.
Une autre façon d'appeler ce terme économique est la capacité de crédit, précisément parce qu'elle reflète la limite de financement que pourrait recevoir un agent économique.
Il est à noter qu'en mesurant sa capacité d'endettement, la personne peut déterminer si elle dispose de ressources suffisantes pour assumer une nouvelle dette, par exemple.
De même, les banques évaluent ce concept comme une étape préalable à l'octroi ou au refus d'une ligne de crédit. L'objectif est d'assurer le recouvrement intégral du montant emprunté majoré des intérêts.
En d'autres termes, l'établissement de crédit étudie ses clients potentiels pour réduire le risque de défaut à l'avenir. De cette façon, l'entreprise génère des bénéfices.
Facteurs qui déterminent la capacité d'endettement
Cette capacité de crédit dépendra de variables importantes :
- Solvabilité financière ou capacité à générer des revenus à la fois dans le présent et dans l'avenir, en vue de rembourser le principal du prêt plus les intérêts.
- Actifs courants et revenus disponibles pour l'emprunteur.
- Avenants ou garanties de tiers, ainsi que l'existence d'autres moyens de paiement alternatifs.
