Le crédit hypothécaire est un type de crédit adossé à une garantie hypothécaire. Autrement dit, si le débiteur du prêt ne pouvait pas payer les versements, le créancier pourrait conserver l'actif hypothéqué (généralement une maison).
Ce crédit vise l'acquisition d'un bien immobilier (généralement une maison). Il est important de noter que le montant maximum du prêt sera la valeur de la propriété. Vous ne pouvez pas accorder de crédit pour un montant supérieur au bien que vous souhaitez acquérir. Par exemple, si la maison est valorisée à 200 000 €, le crédit ne peut pas être supérieur à ce montant, mais il peut être inférieur.
Bref, un prêt hypothécaire ne peut être accordé que pour l'acquisition d'un bien immobilier, dans la limite maximale de sa valeur.
Caractéristiques des prêts hypothécaires
La garantie hypothécaire est la caractéristique principale des prêts hypothécaires. Lors de la formalisation de l'opération (lors de l'achat du bien avec le crédit accordé par l'établissement financier), le bien acquis est grevé d'une hypothèque.
De cette façon, si le défaut de crédit survient, l'institution financière ou le créancier pourrait exécuter cette garantie hypothécaire. Cette exécution consiste dans le fait que l'institution financière pourrait vendre la propriété sur laquelle repose l'hypothèque pour satisfaire la dette impayée. On trouverait ici deux situations :
- Si le montant obtenu de la vente est supérieur à l'encours de la dette, la partie restante doit être versée au débiteur. Par exemple : si l'entité parvient à vendre le bien pour 100 000 € et que l'encours de la dette était de 60 000 €, les 40 000 € restants doivent être payés au débiteur.
- Si le montant obtenu de la vente est inférieur à l'encours de la dette, l'institution financière peut aller à l'encontre de tous les actifs présents et futurs du débiteur, jusqu'à ce que la totalité de la dette soit réglée.
Il est important de noter que la responsabilité du débiteur est à la fois avec l'hypothèque de sa propriété et avec le reste de ses actifs présents et futurs.
Par conséquent, nous constatons que dans un prêt hypothécaire, il existe des garanties supplémentaires par rapport à d'autres prêts, tels que les prêts personnels. Ces garanties supplémentaires signifient, par exemple, que le taux d'intérêt applicable est inférieur à celui des autres crédits.
Quand demander un prêt hypothécaire
Contrairement à d'autres, le prêt immobilier ne peut être sollicité que sous certaines conditions : uniquement pour l'acquisition d'un bien immobilier et avec une limite maximale de sa valeur vénale. Cependant, lorsque vous allez acquérir une propriété, il n'est pas toujours nécessaire de demander un prêt hypothécaire.
Vous devez tenir compte des circonstances personnelles. Par exemple, si vous avez de l'argent, vous devez évaluer si cela vaut la peine de payer les intérêts associés au crédit ou non. Et l'existence d'autres formes de financement comme le prêt doit également être prise en compte.
Principales différences entre un crédit et un prêt
Dans le domaine bancaire, un « prêt » et un crédit, bien qu'ils soient similaires, présentent des différences. En crédit, la banque fournit au client un compte, où le client accédera à la somme d'argent dont il a besoin et il paie généralement le crédit demandé périodiquement, avec les frais et intérêts ajoutés par l'entité.
Pour sa part, dans un ‘prêt’ La banque met une somme d'argent fixe à la disposition du débiteur, qui doit être restituée, majorée des intérêts, dans un délai prédéterminé. Il s'agit généralement d'une opération à moyen ou long terme, qui s'amortit par tranches régulières, au fur et à mesure que le client paie.
Cependant, dans les deux cas, c'est l'établissement bancaire qui prête de l'argent afin qu'il soit remboursé dans un certain délai avec des intérêts (capital + intérêts).
