L'univers Roboadvisor ne cesse de grandir. Depuis leur naissance aux États-Unis en 2008, ces types de produits d'investissement se sont multipliés. Mais tout ce qui brille est-il de l'or ?
Quand on parle d'épargne et d'investissement, et surtout quand on débute, il nous est facile de nous laisser submerger par des informations que nous ne connaissons pas. De nombreux nouveaux concepts émergent comme les ETF ou les fonds communs de placement. On peut lire des promesses de gourous qui vendent un cours en disant qu'avec leur méthode vous deviendrez riche.
Ne soyez pas pressé, un mois avant ou un mois plus tard, vous finirez par investir. Ou non? Peut-être que ce n'est pas pour vous, on ne sait jamais. Mais il est probable qu'à cause de l'inflation, vous regretterez de ne pas avoir investi votre épargne dans les 30 ans.
Il existe de nombreux types d'investissement différents, des méthodes conservatrices utiles pour obtenir un retour sur votre patrimoine avec peu de risques. Mais aussi d'autres méthodes beaucoup plus risquées dans lesquelles vous pouvez gagner beaucoup d'argent, mais qui sont égales ou plus probables que vous perdiez ce que vous avez investi. Tout d'abord, il est important de connaître la relation entre la rentabilité et le risque.
Pourquoi dit-on tout cela ? Parce que nous savons qu'il est difficile d'apprendre et qu'il est facile de se confondre avec tant de termes. C'est pourquoi dans cet article nous parlerons du roboadvisor, de leur relation avec la gestion passive, de quelques astuces et pour cela il est important de faire un bon comparatif du roboadvisor.
Les roboadvisors sont-ils en gestion passive ou active ?
Bien que la croyance selon laquelle les roboadvisors soient une gestion passive soit répandue, elle est incorrecte. Parce que? Vous voyez, en général on peut dire qu'il y a deux types de gestion : active et passive. On vous explique
La gestion active ou l'investissement actif est le processus d'investissement par lequel le gestionnaire d'un fonds d'investissement recherche et sélectionne des actifs financiers sur la base de ses propres critères et analyses, dans le but d'obtenir des rendements supérieurs à ceux du marché.
Pour sa part, la gestion passive ou l'investissement passif est le processus d'investissement par lequel le gestionnaire d'un fonds d'investissement prendra des décisions d'investissement dans le but de ne pas les défaire à long terme.
Plus simplement, la gestion active porte ce nom car il y a un mouvement continu de la part du gestionnaire à la recherche d'un portefeuille plus performant. En attendant, la gestion passive porte ce nom car elle ne fait rien. Il est pratiquement imperturbable.
En ce sens, le roboadvisor ne reste pas immobile et ne fait rien. Le manager ne fait rien car il n'y a pas de manager humain, mais un algorithme le fait en fonction de vos préférences. Bien entendu, la composante non humaine n'implique pas qu'il ne s'agisse pas d'une gestion active.
Un autre point qui est devenu déroutant est que certains roboadvisors investissent dans des fonds indiciels (pas tous) et les fonds indiciels sont un type de gestion passive. Mais à partir du moment où vous changez la composition du portefeuille. C'est-à-dire que vous achetez et vendez des indexés selon différents critères afin de battre le marché, vous ne faites probablement pas de gestion passive.
et où est le problème ? Nul part. Nous vous informons simplement pour que la moto ne soit pas vendue et que vous sachiez que vous allez louer. En fait, c'est plus si les roboadvisor (industrie encore très jeune) sont capables de démontrer leurs bons résultats par rapport à la gestion passive classique ce sera un bon tournant pour l'investisseur moyen.
Un roboadvisor est-il un bon choix ?
Dépend. De quoi? De vos connaissances et de votre temps, mais surtout de l'ancien. Bien qu'il existe des entreprises qui se portent bien en Espagne, la gestion du roboadvisor doit encore beaucoup s'améliorer. Nous ne disons pas qu'ils le font mal, simplement que cela peut être amélioré du point de vue des actifs et du type de portefeuilles. Mais bien sûr, les roboadvisors sont l'avenir de l'investissement, car ils le rendent plus efficace et abordable.
Pour une personne ayant beaucoup de connaissances financières et un certain temps, vous n'avez pas besoin d'un roboadvisor. Mais pour une personne sans temps et sans connaissances suffisantes, cela peut être une bonne option. Vous paierez plus de commissions, mais dans le pire des cas le comportement de vos investissements ne sera pas trop différent de ce que vous auriez réalisé par vous-même. Surtout quand il s'agit de petites quantités.
Cela peut aussi être une bonne option pour une petite partie des économies. Il existe des investisseurs aux connaissances très avancées qui investissent une petite partie dans roboadvisor pour se diversifier et ne pas perdre de temps libre à gérer cette partie du portefeuille.
En conclusion, ils sont une bonne option, cela dépend pour qui, en fonction des connaissances et du temps disponible.
Comparez, comparez et comparez encore
Dans tout processus de passation de marchés ou d'achat, il est toujours essentiel de comparer. Comparez pour ne pas payer plus pour la même chose, comparez pour éviter les escroqueries, comparez pour rester avec le meilleur service client, le meilleur service, la plus haute sécurité, les commissions les plus basses et les retours les plus élevés.
Et qu'est-ce que je suis censé comparer ?
- Sécurité et réglementation.
- Commissions et frais associés.
- Attention au client.
- Rentabilité.
- Types d'actifs dans lesquels vous investissez.
- Traitement fiscal (ce n'est pas la même chose d'investir dans des ETF que dans des fonds communs de placement).
- Application, plateforme et rapidité des transactions.
- Automatisation des cotisations.
Oui, c'est beaucoup demander, mais en comparant, non seulement nous garantirons la meilleure option pour nous, mais nous apprendrons beaucoup en cours de route.
N'ayez pas peur d'appeler le service client, demandez tout ce que vous voulez et mettez-les à l'épreuve. C'est votre argent, vous ne méritez pas moins. N'ayez pas honte, s'ils veulent un client, combattez-le. Il ne s'agit pas non plus d'être ennuyeux, ils ont du travail et il ne s'agit pas de faire perdre du temps aux entreprises, mais ne lésinez pas sur cet équilibre.